Bootstrapping oder KFW-Gründerkredit?3 min Lesezeit

Vielleicht stehst du vor der selben Frage wie wir früher: Woher bekomme ich Kapital für meine Idee? Ich kann mich an ein Meeting der Diamond Academy im Jahr 2013 erinnern. Wir hatten gerade den Businessplan fertig gestellt und daraus den Finanzierungsbedarf abgeleitet. Das Ergebnis: Sage und schreibe 192.000 €! Büromöbel und viele andere unnötige Dinge wollten wir kaufen. Da wir nicht so viel Geld hatten, sind wir zur Bank gegangenen. Das Ziel war, einen KFW-Gründerkredit über 192.000 € zu bekommen.

Die Aussage der Bank: „Es ist einfacher, eine Würstchenbude zu finanzieren, als Ihr Internet-Startup.“

So wie es uns ergangen ist, geht es tausenden Startups. Wir hatten nur eine Wahl – Bootstrapping. Das bedeutet, ohne externe Finanzierung aus seinen vorhandenen Mitteln zu wachsen. Uns konnte nichts besseres passieren. Wir setzten jeden Euro sorgsam ein mit der ständigen Frage im Hinterkopf  „Brauchen wir das?“. Trotzdem haben wir einen fünfstelligen Betrag in den Sand gesetzt. Wir merkten erst mit der Zeit, mit wie wenig wir immenses bewegen konnten. Im Rückblick eine tolle Lernerfahrung.

Finde Wege, wie du dein Ziel erreichst und lass dich von den Finanzen nicht aufhalten!

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Wer finanziert in Deutschland eigentlich Startups?

Die Zahlen des KFW-Gründereports 2013, die du in dieser Chart siehst, geben dir die Antwort. Demnach werden knapp 40 % der Gründungen in Deutschland durch FF (Family und Friends) finanziert. Diesen Weg sollten Gründer unserer Meinung nach einer Finanzierung vorziehen. Dein Umfeld glaubt an dich – überzeuge es von deiner Idee!

Bankdarlehen finanzieren knapp 27 % der Gründungen, die Finanzierung läuft über die Hausbank. Hier werden aber eher klassische Ideen finanziert. Die Bank ist kein Risikokapitalgeber – Eigenkapital und Sicherheiten sind das A und O! Die Bank finanziert Geschäfte, die sie kennt. Die Wahrscheinlichkeit, dass sie ein Internet-Startup unterstützen, ist geringer als die Finanzierung eines Restaurants.

Förderkredite machen knapp 26 % aus. Ich will hier auf die KFW-Gründerkredite eingehen. Diese kannst du bei deiner Hausbank beantragen und werden von dieser an dich weitergereicht. Die KFW hat keine eigene Filiale. KFW-Gründerkredite sind günstig, weil sich der Staat günstig verschulden kann.

Es gibt zwei Arten von KFW-Gründerkrediten:

1. KFW-Gründerkredit: Startgeld

• ab 2,07 % effektiver Jahreszins
• Finanzierung nahezu aller Vorhaben in vollem Umfang
• kein Eigenkapitalanteil notwendig
• leichter Zugang zum Kredit durch 80 % Haftungsfreistellung deiner Bank
• auch für Selbstständige im vorläufigen Nebenerwerb

Link zur Seite des KFW Gründerkredits

2. KFW Gründerkredit: Universell

• ab 1,00 % effektiver Jahreszins
• für Gründer, Unternehmensnachfolger, Freiberufler und junge Unternehmen
• Finanzierung nahezu aller Vorhaben in vollem Umfang, auch im Ausland
• flexibel kombinierbar mit anderen Fördermitteln

Die Bank trägt ein Verlustrisiko und wird immer auf Eigenkapital oder adäquate Sicherheiten bestehen – egal welchen KFW-Gründerkredit du nimmst.

Außerdem kann die Bank mit dem mageren Zins des KFW-Gründerkredits kein gutes Geschäft machen. Sie werden dich mit Versicherungen und andere Produkte bombardieren. Prüfe durch einen unabhängigen Gründercoach, ob du diese Angebote wirklich brauchst. Hier der Link zur KFW-Datenbank:

Gründercoaching – ein Programm der KFW

• Bis zu 3.000 Euro Zuschuss
• Unterstützung bei wirtschaftlichen, finanziellen und organisatorischen Fragen
• für Existenzgründer, Unternehmensnachfolger und junge Unternehmer bis zu 2 Jahre nach Gründung

Teste mindestens drei Berater. Es sollten entsprechende Referenzen vorhanden sein und die Chemie muss stimmen.

Geld schafft Druck! Ihr habt den Kredit auf dem Konto und den Druck seitens der Bank. Sie wird sich Quartals- und Jahresberichte anschauen und nachfragen. Das wird unangenehm, wenn die Zahlen nicht stimmen. Rechtfertigungen stehen ab diesem Zeitpunkt an der Tagesordnung.

Heute sind wir glücklich, dass wir in unserer  Startphase den Kredit nicht bekommen haben. Es war die richtige Strategie, unseren Prototypen über Bootstrapping zu testen und diesen über Feedback-Schleifen weiterzuentwickeln. Erst wenn wir wissen, dass unsere Idee funktioniert, werden wir uns um die nötige Finanzierung kümmern. Wir glauben fest an unsere Mission – das Gründen in Deutschland einfacher zu machen. Euch zu unterstützen ist unsere wertvollste Aufgabe.

Teile mit uns gerne deine Erfahrung des Finanzierungsgesprächs mit der Bank! Oder erzähle uns, welche Gedanken dir durch den Kopf gehen, wenn du an eine Finanzierung denkst!