Welches ist das richtige Geschäftsgirokonto für dich?7 min Lesezeit

Sobald du mit deiner Geschäftsidee loslegen willst, benötigst du in den meisten Fällen auch ein Geschäftsgirokonto. Das Angebot hierzu ist groß, deshalb solltest du darüber nachdenken, welches das beste für dich ist und welche Dienstleistungen du in diesem Zusammenhang wirklich benötigst. Denn gerade am Anfang eines Unternehmens zählt jeder Euro. Viele Banken, gerade auch die namhaften mit großen Filialen, verlangen für Geschäftsgirokonten unverschämt hohe Kontoführungsgebühren.

Ich habe selbst die Erfahrung machen müssen, da ich es anfangs nicht besser wusste. Monatliche Kontoführungsgebühren von 9,95 € und pro Überweisung 0,50 € waren damals üblich. Mittlerweile gibt es allerdings einige Anbieter, die den Markt revolutionieren wollen und neue Geschäftsmodelle und innovative Geschäftsgirokonten anbieten.

Welche Anforderungen hast du an ein Geschäftsgirokonto?

Als allererstes solltest du dir überlegen, welche Dienstleistung du für dein Unternehmen benötigst und wie du dich ausrichtest. Hast du beispielsweise einen E-Commerce Shop, in dem deine Kunden online Produkte kaufen und die Bezahlung automatisiert abläuft oder bist du eher mit einer persönlichen Dienstleistung unterwegs und schreibst im Nachhinein Rechnungen? Hast du viele Kosten, externe Dienstleister oder Software, die über die Kreditkarte abgerechnet werden? Das alles solltest du vor der Suche nach dem passenden Konto überdenken. Es gibt aktuell Banken, die zum herkömmlichen Geschäftsgirokonto gleichzeitig auch Buchhaltungsdienstleistungen und Rechnungsmanagement anbieten.

Geschäftsgirokonto für Einsteiger

Wie bereits erwähnt, habe ich diverse Erfahrungen mit den bekannten großen Banken gemacht. Oft gibt es für Direktbanken wie die Netbank Lösungen, die zwar nicht uneingeschränkt kostenlos, aber dennoch gut sind. Dort bekommst du ein von Kontoführungsgebühren befreites Geschäftsgirokonto mit Onlinezugang. Es gibt die Möglichkeit, für jeweils 2 € pro Monat weitere Unterkonten einzurichten. Grundsätzlich gehe ich davon aus, dass niemand, der heutzutage selbstständig ist, mit Papier in der Bankenwelt unterwegs ist, zumal hier auch noch Kosten anfallen. Eine beleghafte Überweisung, also wenn du deine Überweisung abgibst und ein Bankmitarbeiter tätig werden muss, kostet 10 €.

Die Kontoauszüge kannst du kostenlos online abrufen. Optional gibt es zu diesem Konto eine EC-Karte für 6 € pro Jahr und eine Prepaid-Kreditkarte für 19 € pro Jahr. Das kostenlose Basiskonto beinhaltet 15 Buchungen pro Monat, was meiner Meinung nach schnell erreicht wird. Danach fallen für jede weitere Buchung 0,10 € Kosten an. Das Geschäftskonto lässt sich online in sehr kurzer Zeit abschließen, allerdings musst du bei der Netbank einen Antrag ausdrucken und dich damit zur Post begeben, um dich mittels PostIdent zu verifizieren. Dies finde ich zwar nicht unbedingt zeitgemäß, aber dennoch ist es eine gute Gesamtlösung. Leider ist dieses Konto nur für Einzelunternehmer, Freiberufler und eingetragene Kaufleute nutzbar.

Innovatives Geschäftsgirokonto

Einen Schritt weiter ist die Fidor Bank mit ihrem Geschäftsgirokonto. Hierbei handelt es sich ebenfalls um eine Direktbank ohne Filiale, dennoch steht diese Bank den herkömmlichen in nichts nach. Die Fidor Bank ist relativ jung, sie wurde 2009 gegründet. Nichtsdestotrotz überzeugt sie mit Fairness, Offenheit und Transparenz, weshalb sie mit dem Titel innovativste Bank ausgezeichnet wurde. Das Konto ist für jedermann und jede Unternehmensform nutzbar. Sowohl Kontoführung als auch Überweisungen sind unbegrenzt kostenlos und die Zinsen sind im Vergleich zu allen anderen Anbietern am Markt mit 0,25 % relativ hoch. Allerdings ändert die Fidor Bank zum November 2019 ihre Geschäftsbedingungen, sodass für Gewerbetreibende unter Umständen Kontoführungskosten anfallen. 

Gerade bei Selbstständigen und Gründern macht einem manchmal die Schufa einen Strich durch die Rechnung. Das ist bei diesem Konto kein Problem, denn hierfür wird die Schufa weder angefragt, noch wird eine Eintragung veranlasst. Das Gesamtkonzept der Fidor Bank geht über das reine Geschäftsgirokonto hinaus, und es können Versicherungen, Kredite, Crowdfundings und vieles mehr aus einer Hand bezogen werden. Zudem gibt es die Möglichkeit, Geld kostenlos in Fremdwährungen umzutauschen. Eine Kreditkarte gibt es auch hier wieder nur in der Prepaid-Version gegen eine Jahresgebühr von 8,95 €. Meiner Meinung nach ist dies ein sehr gutes Konto für alle, denen eine reine Onlinenutzung ausreicht. Genau wie bei der Netbank kannst du das Konto online abschließen, musst allerdings mit dem Formular zur Post und dich via PostIdent verifizieren.

Geschäftsgirokonto mit ganzheitlicher Lösung

Eine weitere tolle Lösung für ein Geschäftsgirokonto bietet Holvi. Das Startup wurde 2011 in Helsinki gegründet und Anfang dieses Jahres von einem großen Finanzinstitut gekauft. Die Idee hinter Holvi ist, dass Kleinunternehmer und Freelancer ein innovatives Banking-Erlebnis haben sollen. Mit dem Untertitel „Das Konto für die Makers & Doers” ist vermutlich alles gesagt. Mit Hilfe der Plattform von Holvi soll es ermöglicht werden, ein Unternehmen zu gründen, zu führen und zu erweitern. Die Dienstleistung, die dieses Unternehmen bietet, ist mehr als nur ein Konto. Holvi ermöglicht es dir, dein Unternehmen bestmöglich aufzubauen, denn im Backend des Kontos kannst du direkt einen Onlineshop zusammenbauen und Produkte erstellen.

Das Konto bietet dir außerdem die Möglichkeit eines Rechnungsmanagements, mit dem du Rechnungen erstellen und verwalten kannst. Falls du mit deinem Unternehmen Kosten verursachst, wie Geschäftsessen oder ähnliches, kannst du die Belege auf einfache Weise hochladen und in deinem Account verwalten. Mir persönlich hat die App sehr gut gefallen, die Holvi zum Konto mit anbietet. Diese erlaubt dir, sämtliche Funktionen auch unterwegs bequem auf deinem Smartphone zu nutzen. In punkto Kosten ist Holvi sehr günstig. Es gibt zwei Varianten, Basic und Pro, wobei letzteres kostenpflichtig ist. Es lohnt sich, auf spezielle Angebote zu achten. Die Basic Version ist grundsätzlich kostenlos, bei jeder SEPA-Überweisung werden allerdings 0,50 € für die Transaktion fällig. Falls du mit Holvi einen Onlineshop aufbauen willst, zahlst du immer 3 % vom Umsatz. EC- und Kreditkarten gibt es leider nur bei dem Pro Account, was schade ist. Ab September 2019 stellt Holvi zudem eine deutsche IBAN zur Verfügung. 

Wie bei allen anderen Banken kannst du das Geschäftsgirokonto ganz einfach online abschließen. Dazu brauchst du nur deinen Ausweis, ein Schriftstück mit deiner Adresse darauf und ein Selfi, auf dem du deinen Ausweis neben dein Gesicht hältst. Für deine Firma brauchst du eine Gewerbeanmeldung bzw. einen Nachweis, der besagt, dass deine Firma besteht. Innerhalb von 24 Stunden bekommst du den Zugang zu deinem Konto. Die Nutzung ist sehr anwenderfreundlich, denn mit Hilfe von diversen Tutorials und Videos, in denen die Funktionen erklärt werden, kannst du direkt loslegen. Für mich ist dieses Konto aktuell das empfehlenswerteste am Markt. Allerdings ist die Frage, wie lange das so bleibt, da sich die FinTech-Startups extrem schnell weiterentwickeln.

Mein Favorit – Das Konto der Penta Fintech GmbH

Ein kostenloses Geschäftskonto gibt es von der Penta Fintech GmbH. PENTA bietet in der kostenlosen Basisversion 50 ausgehende Transaktionen im Monat und einen Nutzerzugang. Somit ist es ideal, um erstmal zu starten und keine Kosten zu produzieren. Im Vergleich zu den anderen Banken sind 50 kostenlose Transaktionen recht ordentlich. Für mich ist die Schnittstelle zum Buchhaltungsprogramm wichtig, die allerdings erst in der Advanced Version möglich ist. Stand 2019 kostet diese 9 EUR im Monat. Zudem punktet das Konto mit Sammelüberweisungen, die für dich als Gründer in Zukunft ebenfalls von Bedeutung sein könnten. Du kannst alle offenen Überweisungen in einer Datei exportieren und als Sammelüberweisung versenden. Alle gängigen Unternehmen wie UG, GmbH, GmbH/UG in Gründung, AG, GbR, OHG, PartG, KG, e.K. und e.G. können bei Penta ein Konto eröffnen. Wenn du mehr über Penta erfahren willst, klicke hier.

Fazit

Letztendlich kommt es darauf an, welche Anforderungen du an das Konto hast. Für die Komplettlösung mit Buchhaltung, Rechnungsmanagement und Onlineshop bietet sich Penta an. Die etablierten Banken sind in der Regel schwerfällig und nicht so innovativ, was die Integration von Buchhaltung und Rechnungsmanagement betrifft. Dafür haben sie aber den Ansprechpartner vor Ort. Gerade wenn umfangreiche Finanzierungen aufgestellt werden müssen, ist der persönliche Kontakt von Vorteil.

Die besten Gründergrüße aus Leipzig

Erik